4세대 실손 보험이 내달 7월부터 할인, 또는 할증이 예고되어 있습니다. 그리고 저 같은 경우 2세대 실손 보험이였는데 보험료가 너무 비싸서 보험 비교사이트(관련 글) 에서 확인한 후 4세대로 갈아탄 사람이라서 할증인지 할인인지 여부가 궁금해서 찾아보게 되었네요.
보험료를 최근에 받아보신 분들은 알고 계시겠지만 지급받지 않으신 분들은 모르실 겁니다. 저 같은 경우도 이번에 지급 받으면서 ‘4세대 실손보험 비급여 보험료 차등 안내’라고 문자가 와서 알게 되었거든요.
이번 글에서는 4세대 실손 보험의 할인 또는 할증 여부에 대해 알아보고, 보험료 차등 적용 유예의 종료와 차등률에 대해 알아볼게요 🙂
4세대 실손보험 할증률
전체 보험 계약자의 보험료가 일정하게 조정되는 급여 항목과 달리, 비급여 항목은 비급여 보험금과 연계하여 보험료가 차등 적용 됩니다. 비급여 보험료 차등 적용은 충분한 통계를 확보하기 위해 상품 출시 후 3년 동안 유예되어 왔으며, 2024년 7월 1일부터 보험료 갱신 시점에 적용됩니다.
이에 따라 4세대 실손의료보험 가입자는 보험료 갱신 전에 1년 동안 받은 비급여 보험금에 따라 5개의 구간으로 나뉩니다. 구체적으로는 다음과 같습니다.
- 비급여 보험금 수령액이 없는 경우 : 보험료가 할인됩니다.
- 비급여 보험금 수령액이 100만 원 미만인 경우 : 보험료가 유지됩니다.
- 비급여 보험금 수령액이 100만 원 이상인 경우 : 수령액에 따라 보험료가 할증됩니다.
: 100만 원 이상 : 100% 할증
: 200만 원 이상 : 200% 할증
: 300만 원 이상 : 300% 할증
특히, 할증 대상자의 추가 보험료는 할인 대상자의 보험료를 할인하는 데 사용됩니다. 할인율은 보험사마다 다를 수 있지만, 대략 5% 내외일 것으로 예상됩니다.
▶4세대 실손보험 몇세대 확인법
- 1세대 실손 : 2009년 10월 이전 가입
- 2세대 실손 2009년 10월~2017년 3월 가입
- 3세대 실손 : 2017년 4월~2021년 6월 가입
- 4세대 실손 : 2021년 7월 이후 가입 계약건
보험사들은 통상 연말에 다음 해 적용될 갱신 보험료를 결정하고, 이를 이듬해 3월 중반까지 고객에게 개별적으로 알립니다. 실손보험이 몇 세대인지 확인하고 싶다면 생명보험협회의 ‘내보험찾아줌‘ 사이트에서 (숨은 보험금 조회하기)보험가입내역 조회한 뒤, 가입 시점을 확인하고, 문의 사항이 있는 경우는 가입조회 내역에 보험사와 전화번호까지 나와 있으니 문의하시면 됩니다.
비급여 보험 실적 기준
- 갱신보험료 안내 시기(통상 1개월 전)를 고려하여 계약해당일이 속한 달의 3개월 전 말일부터 직전 1년 동안 비급여 보험금 지급 실적을 기준으로 계산하지만, 의료 취약계층의 경우 의료 접근성이 제한되지 않도록 국민건강보험법상 산정특례대상질환과 노인장기요양보험법상 장기요양등급1,2등급 판정자에 대한 의료비는 비급여 보험료 할인,할증등급 산정제외 됩니다.
- 비급여 보험료 할인, 할증 등급은 1년 동안만 유지하며 1년 뒤에는 직전 12개월 동안 비급여 보험금에 따라 해마다 원점에서 재산정합니다.
4세대 실손 의료보험 가입자는 개별 보험회사 홈페이지 등을 통해서 비급여 보험금 수령액, 보험료 할인, 할증 단계까지 남은 비급여 보험금, 할인, 할증 제외 신청을 위한 필요 서류 안내도 확인 가능합니다.